Банковское дело
Функция ЦБ, расположенного в окружении коммерческих банков, состоит в регулировании их деятельности. В частности, он регистрирует коммерческие банки, выдает и отзывает лицензии на ведение их деятельности, регистрирует ценные бумаги, эмитируемые коммерческими банками, осуществляет контроль над деятельностью банков в целом и над их отдельными операциями и показателями; устанавливает правила и формы бухгалтерского учета и отчетности для банков. Находясь на границе рынка и остальной части мирового хозяйства, ЦБ выполняет ряд функций, связанных с проведением валютных операций. Так, он принимает участие в определении величины обменного курса национальной валюты, делает ежегодный прогноз расчетного баланса страны и определяет его фактическое состояние. Независимо от своего статуса ЦБ олицетворяет собой централизованное начало, которое в любой стране представлено государством. А государство есть тот орган, который призван заботиться о реализации не только и даже не столько собственных интересов, сколько об интересах общего, т. е. национального порядка. Соответственно, об этом же призван заботиться ЦБ; он должен проводить политику, отвечающую национальным интересам, один из которых состоит в том, чтобы рынок находился в состоянии относительно устойчивого равновесного развития, прежде всего в сфере денежно-валютного обращения и в системе кредитно-заемных отношений. Для реализации этого у ЦБ с самого начала его функционирования, т. е. в рамках еще золотостандартной денежной системы был предусмотрен ряд инструментов денежно-валютной и кредитно-заемной политики. Наиболее важными из них являются: ставка рефинансирования и собственно само рефинансирование коммерческих банков; норматив обязательного резервирования средств коммерческих банков и операции на открытом рынке.
Все эти, а также некоторые другие инструменты, имеющиеся у ЦБ, предназначены для воздействия в основном на коммерческие банки и другие институты кредитно-финансовой системы. Реализацией национальных интересов ЦБ занимается не напрямую, т. е. не непосредственно предоставляя кредиты рядовым участникам рыночных отношений, а опосредованно, воздействуя на коммерческие банки, ожидая от них адекватной реакции на действия перечисленных инструментов. ЦБ, оценивая текущую и перспективную конъюнктуру рынка, использует свои инструменты с тем, чтобы сгладить амплитуду колебаний и тем самым обеспечить сравнительно ровное развитие рынка. Другими словами, его регулирующее воздействие на банки и на сферу оборота ценных бумаг имеет антициклический характер. В период депрессии и кризиса он пытается увеличить скорость и объем оборота капитала, а в период оживления и подъема он, напротив, старается предотвратить перегрев рыночной конъюнктуры с тем, чтобы впоследствии не было большой глубины спада.
Так, в период депрессии и кризиса ЦБ сокращает размер ключевой ставки и увеличивает объем кредитов, предоставляемых коммерческим банкам. Это увеличивает кредитный потенциал коммерческих банков, что должно побуждать их к расширению объема активных операций, увеличению инвестиционной активности и тем самым способствовать выходу рынка из депрессивного или даже кризисного состояния. В случае же оживления и подъема рыночной конъюнктуры ЦБ, напротив, увеличивает размер ключевой ставки, сокращает объем кредитования коммерческих банков, что должно, по его мнению, сдержать перегрев конъюнктуры и предотвратить в дальнейшем движение рынка по нисходящей траектории развития. Впрочем, удельный вес рефинансируемых средств в пассивах коммерческих банков составляет относительно небольшой процент. И потому влияние эти средства оказывают не столько своим непосредственным объемом, сколько своей информационной составляющей. Каждый коммерческий банк заботится о своих интересах, знает положение дел в своей сфере, в то время как ЦБ знает положение дел и тенденцию их развития на рынке в целом. Поэтому изменение величины его ставки имеет, повторим, во многом информационный характер как непосредственно для коммерческих банков, так и для остальных участников кредитно-заемного процесса.
В принципе, аналогично используется и величина норматива обязательного резервирования средств коммерческих банков. В период депрессии и кризиса ЦБ снижает величину этого норматива с тем, чтобы у банков осталось больше средств на проведение активных операций, что должно привести к активизации инвестиционной деятельности компаний различных отраслей национальной экономики. Активизация этой деятельности, согласно внешней логике вещей, должна увеличить количество рабочих мест, объем производства и реализации товаров и тем самым способствовать выходу рынка из депрессивного или даже кризисного состояния. В период же оживления и подъема ЦБ, напротив, несколько увеличивает размер обязательного резервирования, сокращая тем самым кредитные возможности коммерческих банков, предотвращая перегрев рыночной конъюнктуры.
Опосредованное воздействие на процессы, происходящие в национальной экономике, ЦБ оказывает путем проведения операций на так называемом открытом рынке. Такое название рынка обусловлено, видимо, тем, что на нем оперируют не только коммерческие банки, но и другие лица. В действительности это название имеет служебный, даже вульгарный характер; оно не является строго научным. Под ним следует понимать просто сферу оборота ценных бумаг. В современных условиях этот оборот происходит в основном на фондовых площадках.
2.2. Организация наличного денежного обращения и кассовых операций
Безналичные и наличные денежные средства равнозначны в отношении реализации свойств денег, но имеют различный удельный вес в разных странах в общей структуре денежного обращения. В большинстве экономически развитых стран мира удельный вес наличных денежных средств в современных условиях составляет уже менее 20 %. В России этот показатель несколько выше; хотя также имеет явную тенденцию к сокращению. Сокращение удельного веса наличных денежных средств в рыночном обороте происходит при одновременном постоянном увеличении их количества в абсолютном выражении. Данная величина неизменно растет во всех странах мирового хозяйства. Центральные банки всех стран регулярно производят наличные денежные средства и выпускают их в обращение. Так, например, производство наличных денежных средств в США происходит круглосуточно в течение почти всего года.
Постоянный рост в абсолютном выражении объема наличных денежных средств определяет их роль в функционировании рынка, в обеспечении бесперебойности рыночного оборота, в осуществлении равновесного развития рыночных процессов. Участники рыночных отношений, некогда разместившие свои деньги на счетах в банках в той или иной форме, могут востребовать их также в любой форме – наличной или же безналичной. Переход денежных средств из одной формы в другую должен совершаться беспрепятственно. Между удельным весом этих двух форм постоянно должно поддерживаться определенное соотношение. Поддержание такового органически складывающегося соотношения в условиях современной денежной системы составляет одно из требований закона денежного обращения. Стремительное сокращение удельного веса наличных денежных средств, происходившее в последнее время, очевидно, дошло до своего предела. В дальнейшем такого сокращения уже не будет происходить. Наличные денежные средства будут производиться и использоваться ровно столько, сколько будет существовать сам институт государства, гарантирующий участникам рыночных отношений свободу выбора между наличными и безналичными денежными средствами при осуществлении своих сделок.
Наличные денежные средства – число денежных единиц, указанное на всей совокупности бумажных и металлических денежных знаков, произведенных центральным банком и выпущенных им тем или иным способом в обращение. Они представляют соответствующую часть вещественного содержания рынка, а возрастание их количества в рыночном обороте обусловлено требованием закона денежного обращения; данные средства составляют один из элементов денежной системы страны.